Så gör du en hovsam budget – guide för nybörjare

En budget behöver inte vara ett avancerat Excel-ark som styr varje krona. En hovsam budget handlar om att få koll, skapa trygghet och samtidigt lämna utrymme för ett bra liv. Du ska kunna betala räkningar, bygga buffert och ändå ha pengar över till sådant du mår bra av.

Den här guiden är för dig som är nybörjare och vill göra en enkel, hållbar budget – på ett sätt som passar hovsam.se: lagom, realistiskt och utan pekpinnar.

💡 Vad är en ”hovsam budget”?

En traditionell budget kan ibland kännas:

  • för strikt

  • för detaljerad

  • för långt från verkligheten

En hovsam budget är raka motsatsen:

  • den är enkel att förstå

  • den är realistisk för din vardag

  • den innehåller även utrymme för nöjen och spontanitet

Målet är inte att kontrollera varje krona, utan att:

  • du vet vart pengarna tar vägen

  • du slipper oväntade negativa överraskningar

  • du bygger upp en känsla av lugn runt din ekonomi

En hovsam budget är med andra ord ett verktyg, inte en tvångströja.

🎯 Varför ska du ha en budget överhuvudtaget?

Många lever utan budget och tänker:

”Det löser sig, det brukar gå runt.”

Problemet är att det ofta ”går runt” tills:

  • en oväntad räkning kommer

  • något går sönder (bil, vitvaror, tand)

  • inkomsterna minskar (t.ex. sjukskrivning, arbetslöshet, mindre timmar)

En hovsam budget hjälper dig att:

  • få koll på dina pengar

  • se vad som faktiskt är viktigast

  • göra medvetna val istället för spontana

  • undvika slut-på-pengar-ångest de sista dagarna innan lön

Det handlar inte om att du alltid måste göra ”rätt” – bara att du inte längre famlar i mörkret.

🧾 Steg 1: Ta reda på ditt nuläge

Innan du kan göra en budget behöver du veta var du står. Det här steget kan kännas lite jobbigt – men det är också det viktigaste.

1.1 Kolla dina inkomster

Börja med att ta reda på:

  • lön efter skatt

  • eventuella bidrag (t.ex. barnbidrag, bostadsbidrag, CSN)

  • andra regelbundna inkomster (t.ex. extrajobb, sidoinkomster)

Skriv ner total inkomst per månad efter skatt.

Exempel:

  • Lön: 23 000 kr

  • Barnbidrag: 1 250 kr

  • Extrajobb: 1 500 kr
    Totalt: 25 750 kr/mån

1.2 Lista dina fasta kostnader

Fasta kostnader är sådant som kommer varje månad, ungefär samma summa:

  • Hyra / bolån

  • Hemförsäkring

  • El & värme (om du vill – vissa har rörligt pris men du kan ta snitt)

  • Bredband & mobil

  • A-kassa / fack

  • Streaming-tjänster

  • Lån och krediter (minstebelopp)

Skriv upp alla fasta kostnader. Var hellre lite för generös än för låg när du uppskattar.

1.3 Uppskatta dina rörliga kostnader

Rörliga kostnader är sådant som varierar:

  • Mat och hushåll

  • Transport (bensin, kollektivtrafik, parkering)

  • Nöjen (restaurang, bio, utekvällar, aktiviteter)

  • Kläder och prylar

  • Övrigt (gåvor, småköp, etc.)

Läs  Hovsam start på sparandet: buffert, amortering eller investering – vad kommer först?

Här är det bra att titta på kontoutdrag 1–3 månader bakåt för att få ett hum.

🧮 Steg 2: Dela upp din ekonomi i enkla kategorier

För att göra budgeten lätt att förstå kan du dela upp den i 4–5 huvudkategorier. Till exempel:

  • 🏠 Boende (hyra/bolån, el, försäkring, bredband)

  • 🍲 Vardag (mat, hushåll, hygien, ev. barnkostnader)

  • 🚍 Transport (bil, bränsle, kollektivtrafik)

  • 🎉 Nöjen & fritid (restaurang, streaming, aktiviteter)

  • 💸 Sparande & buffert (sparande, amortering utöver minimum)

Poängen är inte att ha perfekta kategorier, utan att du ska se helheten.

🧱 Steg 3: Bestäm vad som är ”måste” och vad som är ”flexibelt”

I en hovsam budget skiljer vi på:

  • Måste-kostnader – det du behöver för att vardagen ska fungera.

  • Flexibla kostnader – det du kan justera om det behövs.

3.1 Måste-kostnader

Hit hör till exempel:

  • boende

  • grundläggande mat

  • försäkringar

  • transport till jobb/studier

  • lån (minstebelopp)

Det här är sådant som måste fungera varje månad.

3.2 Flexibla kostnader

Hit hör:

  • restaurangbesök

  • shopping (kläder, prylar)

  • nöjen & aktiviteter

  • extra bekvämligheter (t.ex. flera streamingtjänster samtidigt)

Här finns ofta störst möjlighet att bli mer hovsam – utan att livet slutar vara roligt.

💰 Steg 4: Sätt enkla, realistiska belopp

Nu är det dags att göra själva budgeten. Utgå från:

Inkomster – Måste-kostnader = Utrymme för flexibelt + sparande

Exempel:

  • Inkomster: 25 000 kr

  • Måste-kostnader (boende, försäkring, kollektivtrafik, mat m.m.): 17 000 kr
    Kvar: 8 000 kr

De 8 000 kronorna ska nu fördelas mellan:

  • nöjen och fritid

  • shopping och övrigt

  • sparande

4.1 En hovsam fördelning kan se ut så här

Det här är bara exempel – alla har olika läge:

  • 3 000 kr – Nöjen, spontant, småköp

  • 2 000 kr – Kläder/prylar/övrigt

  • 3 000 kr – Sparande/buffert/extra amortering

Eller om du är i ett tajtare läge:

  • 2 000 kr – Nöjen & flexibelt

  • 1 000 kr – Kläder/prylar

  • 1 000 kr – Sparande/buffert

Poängen är att sparande är med som en egen kategori – inte något som ”blir över” om det råkar finnas pengar kvar.

🧠 Steg 5: Göra budgeten praktisk – på papper, i mobil eller i Excel

En budget är värdelös om den bara ligger i en låda. Du behöver ett sätt att följa den som funkar för dig.

5.1 Budget på papper

Passar dig som:

  • gillar att skriva för hand

  • vill ha budgeten i en pärm eller anteckningsbok

Du kan:

  • rita upp kolumner: Inkomst, Måste, Flexibelt, Sparande

  • skriva beloppsgränser och följa upp en gång i veckan

5.2 Budget i mobilapp

Det finns många appar, men du kan också:

  • använda anteckningar + miniräknare

  • skapa enkla notiser med dina gränser (ex. ”Nöjen max 2 000 kr/mån”)

Läs  10 enkla sätt att spara 1 000 kr varje månad – utan att ändra hela livet

För vissa är det skönt att bara kunna skriva:

”Restaurang 250 kr” i en anteckning under månaden
och sedan summera i slutet.

5.3 Budget i Excel/Google Sheets

Bra om du:

  • gillar siffror

  • vill kunna se statistik över tid

Du kan göra enkla kolumner:

  • Inkomst

  • Kategori

  • Budgeterat belopp

  • Faktiskt belopp

  • Skillnad

Kom ihåg: håll det enkelt. En hovsam budget ska hjälpa dig – inte bli ett heltidsprojekt.

🔁 Steg 6: Följ upp – men utan att bli besatt

Budgeten är inget du gör en gång och sedan glömmer. Men du behöver inte sitta med den varje dag.

Så här kan du göra:

  • Kolla läget en gång i veckan:

    • Vad har jag lagt på mat hittills?

    • Hur ser nöjesbudgeten ut?

  • Kolla en gång i månaden:

    • Höll jag mig inom ramarna?

    • Var någon kategori för snålt tilltagen?

    • Kan jag justera något till nästa månad?

Det viktigaste är att du ser mönster:

  • Lägger du alltid mer på mat än du trodde?

  • Glömmer du att budgetera för något som återkommer (t.ex. presenter)?

Justera budgeten istället för att skälla på dig själv.

🧩 Exempel: Hovsam budget för en person

Här kommer ett förenklat exempel, bara för att ge en bild.

Inkomster

  • Lön efter skatt: 24 000 kr

Måste-kostnader

  • Hyra: 8 500 kr

  • El & försäkring: 800 kr

  • Mobil & bredband: 600 kr

  • Mat (grundnivå hemma): 3 500 kr

  • Kollektivtrafik: 1 000 kr

  • Lån/kredit (minstebelopp): 1 600 kr

Totalt måste: 16 000 kr
Kvar: 8 000 kr

Hovsam fördelning av resterande 8 000 kr

  • Nöjen (restaurang, fika, bio): 2 000 kr

  • Shopping/kläder/prylar: 1 500 kr

  • Buffert/sparande: 3 000 kr

  • Övrigt/oförutsett: 1 500 kr

Efter några månader kanske personen inser:

  • nöjesbudgeten räcker inte – den behöver ökas lite

  • shoppingkontot används knappt – kan minska och lägga mer på buffert

Budgeten är inte ”fel” – den är en utgångspunkt som utvecklas.

🧩 Exempel: Hovsam familjebudget (väldigt förenklat)

Varje familj är unik, men generellt behövs:

  • högre matbudget

  • buffert för oväntade barnkostnader

  • tydlig plan för aktiviteter och fritid

En hovsam familjebudget tar hänsyn till:

  • barnens aktiviteter (sport, fritids, intressen)

  • kostnader för kläder, skor, utrustning

  • semester/resor planerade i förväg

Poängen är densamma: skapa balans mellan måste, vill och behöver på sikt.

🚫 Vanliga misstag när man gör budget – och hur du undviker dem

1. För strikt från början

”Nu ska jag bli superduktig” – och så skär du ner för hårt på allt.

👉 Lösning: sänk ambitionen. Lägg in utrymme för nöjen redan i budgeten.

2. Glömma återkommande kostnader

Presenter, frisör, försäkringspremier årsvis, bilservice – plötsligt kommer de och spräcker månaden.

Läs  Hovsam lyx: unna dig utan att spränga kontot

👉 Lösning: dela upp års-/säsongskostnader per månad i budgeten.

3. Inte räkna med ”smågrejerna”

Småköp, kaffe, snacks, energidryck – de slinker lätt igenom.

👉 Lösning: ha en kategori ”småköp/nöjen” med en tydlig maxsumma.

4. Ge upp när det spricker

En månad går allt åt skogen – du köper mer än tänkt, bufferten växer inte.

👉 Lösning: se det som information, inte som ett misslyckande. Justera din budget efter hur du faktiskt lever, istället för att försöka tvinga dig in i en orealistisk mall.

❓ FAQ – vanliga frågor om hovsam budget

1. Måste jag följa budgeten exakt varje månad?

Nej. Budgeten är en riktning, inte en dom. Om du ibland går över i en kategori kan du under nästa månad justera eller acceptera att det händer då och då.

2. Hur mycket bör jag spara varje månad?

Det beror helt på din situation. Ett hovsamt mål för många kan vara:

  • 5–10 % av nettolönen till sparande, om det är möjligt

Men även 2–3 % är mycket bättre än inget alls. Det viktiga är regelbundenhet.

3. Vad gör jag om mina ”måste-kostnader” redan äter upp nästan allt?

Då är läget tuffare, men fortfarande inte hopplöst. Du kan:

  • se över boende på sikt

  • undersöka om lån kan läggas om eller samlas

  • minska småposter där det går

  • fokusera på att bygga en liten buffert först, även om det bara är 100–200 kr/mån

En hovsam budget handlar då mer om skydd mot värsta stressen, än om stora sparmål.

4. Är det värt att ha budget om inkomsterna varierar?

Ja. Då blir budgeten ännu viktigare. Du kan jobba med:

  • ett ”normalmånadsscenario”

  • eller räkna på lägsta sannolika inkomster och göra en extra plan när du tjänar mer (t.ex. lägga extra på buffert, skuldavbetalning eller sparande när det går bra).

5. Hur ofta ska jag uppdatera min budget?

Bra riktlinje:

  • justera lite varje månad

  • gör en större genomgång kanske var 3–6:e månad eller vid större förändringar (nytt jobb, flytt, barn, relation, etc.)

🎯 Sammanfattning – så gör du en hovsam budget

En hovsam budget är:

  • enkel

  • realistisk

  • flexibel

För att komma igång:

  1. Ta reda på inkomster, fasta och rörliga kostnader

  2. Dela upp ekonomin i huvudkategorier

  3. Bestäm vad som är måste och vad som är flexibelt

  4. Sätt rimliga belopp för varje kategori

  5. Välj ett enkelt sätt att följa upp (papper, mobil, Excel)

  6. Justera med tiden – budgeten ska jobba för dig, inte tvärtom

En hovsam budget hjälper dig att leva gott idag, samtidigt som du bygger trygghet för framtiden – utan att behöva bli extrem.

Check Also

Jämför banklån online – så hittar du lägst räntan

Att jämföra banklån innan du bestämmer dig är ett av de enklaste sätten att förbättra …